這篇文章是特地寫給月光族同志們的，當然，對所有的人都有所幫助，連我自己，在算了一下自后，都忍不住十分十分地驚奇呢。

　　當然啰，主要還是要解決月光族的問題。月光族們肯定對自己的毛病深惡痛絕（引以為豪的麻煩別看），也肯定看過不少消滅月光族的10個技巧之類的問題。但是，解決月光的最大問題還是動力問題，因為買東西的享受是立即可以體驗到的，而沒有錢的痛苦是未來的事。這種只顧眼前歡愉，不論未來受苦的享樂主義心態(tài)，就是月光族生存的肥沃土壤。

　　如果能確切地感受到，未來缺錢的痛苦，也許就能徹底改變月光族的狀態(tài)。

　　讓我們來找個主人公吧，就讓我們叫她小M吧，嗯，那誰，就是你，我可是為了你寫的。

　　小M年方25,工作了3年，現(xiàn)在月薪稅前6000元，稅后大概是4500元左右。她在廣告公司工作。廣告公司那種地方，你知道的，身邊光鮮亮麗的都是美女帥哥，所以小M也不得不每個月買點衣服啊，買點鞋子啊，買點配飾啊，再加點房租啊，外出吃飯什么的，月光是客氣的，有時候拆東墻補西墻也是難免的。

　　現(xiàn)在先讓我們來看看小M同學一生能賺多少錢。不過我們假設(shè)她一生無波折，既沒有在路上撞到高帥富，也沒有中500萬的**。當然，也不曾因父母欠債被迫要還2000萬的高利貸，也沒有因為創(chuàng)業(yè)，突然變成了下一個中國首富。我們假設(shè)她既沒有太好的運氣，也沒有太壞的運氣，一切都是比較平穩(wěn)，線性發(fā)展的。

　　小M今年25歲，退休年齡是60歲，所以還有35年可以工作。假設(shè)她的工資是線性增長的，每年可以長10%的工資。她現(xiàn)在的年收入是54000,存款為0.別看只有10%的增長，由于是每年增長的（你們公司每年給你漲工資嗎？），到了60歲那年，小M的稅后年薪，已經(jīng)到達了152萬左右。

　　用一個簡單的excel表格，可以算出，小M從25歲到60歲，總共可以賺到1615萬元。啊，簡直是一筆巨款??！

　　好了，現(xiàn)在讓我們來算算小M同學一生要花多少錢呢？上海市民的平均壽命是81歲，女性會更高一些，為了計算簡便，就算是80歲吧。

　?。ㄏ嚷暶饕幌拢瑸榱擞嬎愫唵?，都取平均數(shù)，例如小M現(xiàn)在房租1000元，但是隨著她收入提高，她會租2000元的房子，所以大概平均是1500,而且這些都是推測的數(shù)字，你可以根據(jù)你自己的情況來算）

　　1、房租：假設(shè)她現(xiàn)在租房每個月要花1500元，但是30歲的時候，她結(jié)婚買房了，所以25歲到30歲，房租的支出是9萬元。

　　2、吃飯：每月吃飯的支出，大約是600元（不包括朋友聚餐），這樣從25歲到80歲，吃飯的總共支出是39.6萬元。

　　3、朋友聚餐：外出吃飯其實還蠻貴的，假設(shè)也是每個月600元，這樣，外出就餐的支出，也是39.6萬元。

　　4、買車：假設(shè)小M一生中擁有3輛車，每輛車開個10年，那已經(jīng)很厲害了吧。從30歲到60歲開車，60歲以后也不用開車了。剛開始的時候買個10萬左右的，然后換了輛20萬的，然后換個40萬的，總共的車價是70萬，跟先生一起負擔，所以小M需負擔35萬。

　　5、車輛維護費：開車要加油，要停車費，要買保險，要洗車和保養(yǎng)。平均每個月1500元是沒少的，這30年，車輛維護費總共要花54萬。小M負擔27萬。

　　6、從25歲到30歲，以及60歲到80歲，這段時間里，小M沒有車，所以要計算交通費，每個月交通費200元吧。交通費是6萬元（這可不能跟老公分擔?。?。

　　7、衣服鞋子包包：年輕的時候，衣服鞋子上花錢肯定比較多，年紀大了，可能比較少。不過平均下來，每個月花1000也不算太多，這樣的話，從25歲到80歲，是66萬。

　　8、終于到了30歲，小M找到了心目中的白馬王子，她幻想要舉行一場浪漫的婚禮，到馬爾代夫去拍婚紗照。酒席 婚紗照 婚紗 婚慶公司 喜糖 借車，大概30萬吧，小M要負擔15萬。

　　9、婚后很甜蜜，所以小M跟老公決定每年出門旅行一次，2年在國內(nèi)，每次平均一個人花2500元，每3年去一次國外，平均一個人花1.5萬，那么從30歲到80歲，外出旅行的花費大概是33萬。周末呢，兩個人會去看場電影，看個話劇什么的。平均每個月每人花費400元，等于24萬。加起來是47萬。

　　10、還有，小M和先生的父母也都老了，從小M40歲開始，每個月要給父母1500元的生活費，到60歲。這筆支出是36萬。

　　算到現(xiàn)在還花得不算多吧，別著急，大頭開始來了。

　　11、買房：到了30歲，小M結(jié)婚了，房子需要多少錢呢？少算一點，現(xiàn)在100平米，比較郊區(qū)的房子，大概是400萬吧。假設(shè)小M沒有足夠的錢付首付（她月光麼），貸款10年的話，實際大概要用掉600萬。如果是貸20年的話，實際要用掉800萬。假設(shè)小M找的先生條件跟她差不多，所以我會把費用除以2,因此小M實際要負擔400萬的房款。

　　到了45歲的時候，因為孩子也長大了，這時候小M打算要換套大一點的房子，大概是150平米。假設(shè)還是之前的房價，那么就是要多付400萬，小M要負擔200萬，所以總共是600萬元。

　　12、裝修：兩次房子的裝修，連家具和電器什么的，總共用了100萬。

　　13、醫(yī)療：小M一生總算沒有生太重的病，不過年紀大了，一些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以總共支出100萬應該不算太離譜的。

　　14、小M在31歲的時候生了一個寶寶，從寶寶出生到大學畢業(yè)，總共需要的教育費用大概60萬（還不能上太多才藝班），小孩的服裝和食物支出，每月算600元，到22歲成人，大概16萬。還有小孩子也會生病，也要買玩具，每年過生日還要慶祝一下，總共算100萬吧。

　　我寫得有點累了，算到現(xiàn)在，大概用了1230萬元。不過其實還有很多沒有算的，例如人情往來啊，父母的養(yǎng)老送終啊，小孩子的出國費用啊等等等等。

　　看上去一輩子賺1615萬元，才花了1230萬元，還是挺不錯的吧。且慢，你忘記了通貨膨脹這件事，也就是說，你的1615,在你后來花的時候，實際上是沒有1615萬元的，那實際是多少呢？

　　還記得你的工資是每年漲10%的吧？現(xiàn)在國內(nèi)的通脹大約是6%（我沒告訴你這是名義通脹，實際通脹要高得多），也就是說，按照實際購買力的話，你的錢每年只增長了4%.現(xiàn)在我們再來算算你一生可以賺多少錢。

　　把你每年的工作增長系數(shù)改為每年增長4%的話，你一輩子賺到的錢，實際購買力只有420萬元，而你需要花費1230萬元！

　　月光族，醒醒吧！就算你工資持續(xù)增長，就算你只過小康的水平，你一輩子的錢也是不夠花的！

　　PS:有些人覺得我的設(shè)定不合理，例如覺得房子太貴了。房子就算買200萬，也改變不了最后的結(jié)論啊。大家當然可以根據(jù)自己的情況來設(shè)定。

　　另外，有人說沒有算物價通脹，實際上，工資折價成“實際購買力”,已經(jīng)把通脹因素考慮進去了。